Placements financiers et fiscalité

Il existe une diversité de placements, mais lesquels choisir ?

En fonction de ses objectifs, il est important de préciser que cela dépend de la situation patrimoniale du client, de son appétence aux risques, de ses critères d’investissement.

Les critères économiques et géopolitiques devront également être retenus pour un juste conseil.

1. Les placements assurantiels*

– Contrat d’assurance-vie,

– Contrat de capitalisation,

– Plan d’Épargne Retraite (PER).

2. Les placements financiers*

– Plan d’Épargne en Actions (PEA), (PEA-PME), (PEA Jeune),

– Compte Titre Ordinaire (CTO).

*liste non-exhaustive

Les enjeux sont très importants dans un pays en plein vieillissement. 

En France, il existe 3 niveaux de retraite : 

– retraite de base,

– retraite complémentaire,

– épargne-retraite supplémentaire par capitalisation ( individuelle ou collective ). 

Les 2 premiers niveaux sont obligatoires et fonctionnent par répartition. Il conviendra dès lors de se préparer une épargne-retraite supplémentaire. 

Elle pourra être constituée de solutions individuelles (particulier) ou collectives (entreprise).

Parmi les solutions collectives, nous retrouverons notamment l’épargne salariale. Ces solutions restent généralement offertes aux salariés des grands groupes. 

Ainsi, l’objectif sera de se créer ses propres solutions individuelles. Ces dernières pourront passer par un investissement immobilier, l’ouverture d’un plan d’épargne-retraite individuel ou même d’un contrat d’assurance-vie à titre d’exemple. 

Vous devez garder à l’esprit que pour la préparer au mieux, vous devez épargner / capitaliser tout au long de votre vie. 

Pour connaître les solutions les plus adaptées à votre situation, nous vous recommandons de vous rapprocher d’un professionnel. 

Vous devez savoir qu’un contrat d’assurance-vie est une solution financière qui a pour objectif :

– le placement de capitaux (versement unique ou régulier),

– une rentabilité supérieure à de l’épargne garantie,

– la transmission d’un capital à un bénéficiaire (fiscalité avantageuse).

Concernant la rentabilité, elle dépend des supports d’investissements sélectionnés. En effet, il existe deux compartiments dans un contrat d’assurance-vie :

– les fonds en euros ( garantis en capital avec un faible rendement),

– les unités de compte (UC) investies en OPCVM, SCI, SCPI ou ETF. Ces actifs financiers sont majoritairement investis en immobilier, actions ou obligations (risque en capital avec un rendement potentiel plus élevé).

3 types de gestion encadrent les contrats d’assurance-vie : 

– la gestion libre,

– la gestion pilotée,

– la gestion sous mandat.

Le cabinet Concept Patrimoine Gestion d’Actifs a fait le choix d’accompagner ses clients au plus proche de leurs objectifs de rentabilité et de niveau de risque. 

Pour cela, le choix exclusif de la gestion libre a été retenu. Ainsi, nos clients pourront toujours et en toute liberté être maîtres de leurs allocations d’actifs. Ils resteront cependant conseillés par leur gérant pour définir une solution sur mesure. 

Une SCPI (société civile de placement immobilier) est un fonds d’investissement à long terme où chaque associé détient une ou plusieurs part(s) d’un patrimoine immobilier à hauteur de ce qu’il a investi. 

Pour mieux comprendre, la société assure la gestion, s’occupe de la location, de l’entretien des biens et rémunère les associés de manière régulière (mensuelle / trimestrielle). 

Pour information, la valeur des parts peut évoluer (à la hausse comme à la baisse). 

Au sein du cabinet, nous proposons la quasi-totalité des SCPI sur le marché selon leurs secteurs géographiques et thématiques. Vous pourrez investir en direct ou par l’intermédiaire d’un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation. 

Les SCPI restent un investissement attractif (rendement d’environ 5 %* par an ) dans le secteur de l’immobilier ( risques mesurés ). Il conviendra dès lors de vous rapprocher du cabinet pour connaître l’intégralité des avantages et limites de la détention de parts de SCPI ( en direct ou non).

*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Le cabinet propose notamment la détention de parts de SCPI par l’intermédiaire de  contrats d’assurance-vie ou de capitalisation.

– Les avantages : bénéficier de la fiscalité avantageuse de l’enveloppe, pas de délai de jouissance, liquidité assurée par assureur, droits de succession optimisés, frais d’acquisitions réduits.

– Les limites : frais de gestion du contrat, pas de recours possible au crédit ou démembrement, offre réduite, aucune donation possible.

Il existe 3 mécanismes pour réduire votre impôt sur le revenu. À savoir, les déductions, les réductions d’impôts et crédits d’impôts.

Nous pouvons vous donner une définition simple et quelques exemples de ces mécanismes :

1° Les déductions :

Une déduction est une somme qui est retirée de votre revenu.

– frais réels,

– pensions alimentaires,

– versements dans un plan d’épargne-retraite,

– rachats de trimestre ( Ex : années d’étude ),

– déficits fonciers ( dans la limite de 10.700€/an )

2° Les réductions :

Une réduction d’impôt est une somme soustraite du montant de votre impôt.

– dons à des organismes d’intérêt général,

– frais de scolarité, 

– investissement immobilier défiscalisant (Ex : PINEL )…

3° Crédit d’impôt :

Un crédit d’impôt est également une somme soustraite du montant de votre impôt.

Contrairement à la réduction d’impôt, le crédit d’impôt est remboursé en tout ou partie SI le montant dépasse celui de votre impôt ou SI vous êtes non imposable.

– frais de garde d’enfants, 

– emploi d’un salarié à domicile, 

– cotisations syndicales.