Lorsque vous envisagez de souscrire une assurance, que ce soit pour votre habitation, votre véhicule, ou encore pour protéger votre activité en tant que professionnel, gérant ou auto-entrepreneur, vous avez deux options principales : contacter directement une compagnie d’assurance ou passer par un courtier. Une question revient alors fréquemment : faire appel à un courtier coûte-t-il réellement plus cher ?
Qu’est-ce qu’un courtier en assurance ?
Un courtier en assurance est un intermédiaire indépendant entre les compagnies d’assurance et les assurés. Contrairement à un agent d’assurance lié à une seule compagnie, le courtier collabore avec plusieurs assureurs pour trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins et à votre budget.
Quels sont ses domaines d’intervention ?
Un courtier peut intervenir dans de nombreux secteurs de l’assurance, notamment :
- L’assurance habitation : essentielle pour protéger votre logement contre les sinistres.
- L’assurance auto : obligatoire pour tout propriétaire de véhicule, avec des garanties adaptées à vos besoins (tiers, tous risques, etc.).
- La mutuelle santé : pour compléter les remboursements de la sécurité sociale.
- L’assurance emprunteur : indispensable lors de la souscription d’un crédit immobilier.
- La protection juridique : pour vous accompagner en cas de litiges.
- Et bien plus encore.
Quels sont les frais de courtage ?
Les frais de courtage représentent la rémunération du courtier pour son service d’intermédiation. Ils peuvent être perçus de deux manières :
- Commission versée par l’assureur : dans ce cas, le courtier est rémunéré directement par la compagnie d’assurance avec laquelle vous souscrivez votre contrat. Cela signifie que vous n’avez aucun frais supplémentaire à payer.
- Honoraires payés par l’assuré : certains courtiers facturent des frais fixes ou variables en fonction du travail accompli, en plus de percevoir une commission.
Le courtage est-il plus cher ?
Dans la majorité des cas, le coût global d’un contrat d’assurance souscrit via un courtier est équivalent, voire inférieur, à celui que vous obtiendriez en contactant directement une compagnie d’assurance. Pourquoi ? Parce qu’un courtier peut négocier des tarifs avantageux grâce à son volume d’affaires ou vous proposer des offres exclusives. Vous êtes alors gagnant à long terme, même en cas d’honoraires à payer à votre courtier.
Les avantages de passer par un courtier en assurance
Si vous hésitez encore à faire appel à un courtier, voici un détail des avantages de passer par un courtier en assurance :
Un gain de temps considérable
Comparer les offres de plusieurs assureurs peut être long et fastidieux, surtout si vous recherchez des produits complexes comme une assurance emprunteur pour un crédit immobilier. Le courtier effectue cette recherche pour vous, en tenant compte de vos besoins spécifiques.
Exemple : vous êtes auto-entrepreneur et avez besoin d’une assurance habitation pour votre local professionnel et d’une mutuelle santé adaptée. Un courtier peut regrouper ces besoins en une seule solution sur mesure.
Une expertise pour mieux comprendre vos besoins
Un courtier est un expert du marché de l’assurance. Il analyse vos besoins et vos contraintes financières pour vous proposer des garanties réellement utiles, sans superflu.
Si vous utilisez une carte bancaire premium, par exemple, certaines garanties comme l’assurance voyage ou l’assurance annulation peuvent déjà être incluses. Un courtier saura éviter les doublons et vous faire réaliser des économies ou éviter des dépenses inutiles.
Une solution personnalisée à un tarif compétitif
Les courtiers ont accès à des offres que vous ne trouverez pas directement auprès des assureurs. Ils peuvent également négocier des prix avantageux, notamment sur des produits comme l’assurance auto ou assurance emprunteur, où les écarts de tarifs peuvent être significatifs.
Quand faire appel à un courtier ?
Certaines situations se prêtent particulièrement à l’intervention d’un courtier.
Pour un crédit immobilier et une assurance emprunteur
Lors de la souscription d’un crédit immobilier, l’assurance emprunteur représente une part importante du coût global de l’emprunt. Un courtier peut vous aider à comparer les offres d’assurance pour trouver celle qui offre le meilleur rapport qualité-prix.
Vous pourriez économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée totale de votre prêt immobilier grâce à des taux d’assurance plus compétitifs.
Pour les auto-entrepreneurs
En tant qu’auto-entrepreneur, vos besoins en assurance peuvent être multiples. Vous pouvez souscrire à une assurance responsabilité civile professionnelle, protection juridique, ou encore assurance habitation pour un local professionnel. Passer par un courtier garantit que vous serez couvert de manière adéquate, tout en respectant votre budget.
Comment choisir le bon courtier ?
Si vous décidez de faire appel à un courtier, il est important de bien le choisir. Voici quelques critères à prendre en compte :
- Transparence : assurez-vous que le courtier explique clairement ses frais et sa méthode de rémunération.
- Réputation : vérifiez les avis en ligne ou demandez des recommandations.
- Expertise : Privilégiez un courtier spécialisé dans votre type de besoin (assurance auto, crédit immobilier, mutuelle santé, etc.).
Un courtier en assurance comme Fipavia, par exemple, offre un accompagnement sur mesure et une expertise approfondie pour répondre aux besoins des particuliers comme des entrepreneurs.
Vous devez vous demander si vous pouvez changer d’assurance emprunteur. La loi Lemoine de 2022, autorise la résiliation à tout moment des contrats d’assurance emprunteur, sans délai de préavis, ni frais ou pénalité. Renégocier son assurance de prêt immobilier est tout à fait possible. En effet, depuis plusieurs années maintenant, la législation française autorise tous les emprunteurs à renégocier ou résilier leur assurance de prêt.
Faire appel à un courtier en assurance ne coûte pas forcément plus cher que de souscrire directement. En réalité, les avantages qu’il apporte en termes de personnalisation, de gain de temps et d’économies potentielles font souvent pencher la balance en sa faveur. Que vous soyez auto-entrepreneur, futur propriétaire immobilier ou simplement à la recherche d’une meilleure mutuelle santé, un courtier peut devenir un allié précieux.
Si vous hésitez encore, Faites appel à un expert de chez Fipavia pour obtenir un devis et ainsi comparer les options et décider si cette solution est faite pour vous.
